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七大顶格措施,保险师教你如何轻松面对保险理赔、拒赔难题!

2019-04-12 09:08 / 树叶网络科技/ 技术分享

据保险师统计,2019年年初,包括平安人寿、中国人寿、泰康人寿、新华人寿、阳光人寿等在内的23家保险企业,都陆续给出了2018年度理赔成绩单。

理赔成绩单主要从理赔金额、理赔件数、理赔险种、各险种赔付比例、各险种在不同年龄段不同性别的分布、理赔时效等多个维度进行数据解析。

令人欣喜的是,各保险企业都表现出了理赔率高、响应速度快、小额理赔便捷、获赔率高等高效的理赔服务能力。同时,和往年相比,各家保险企业在理赔金额、理赔人次方面都呈现了较大幅度的增长。

那么在这样的大环境下,是否还会存在保险企业“拒赔”现象?

而哪些情况下会被保险企业“拒赔”?

我们假如想知道如何理赔才能成功,先要了解哪些情况会导致理赔失败?

当下列七种情况出现时,会导致被保险企业拒保。

1.没有如实告知、隐瞒健康状况

投保的时候假如没有按照健康告知书上的内容进行告知,对保险企业隐瞒疾病,即使保险企业当时没有发现,但是理赔的时候也会被保险企业拒保。

所以在投保时,我们一定要进行如实告知、因为保险企业在理赔时可以轻松的查到我们的各种信息。

2.在等待期(观察期)内出险

我们在投保重疾险以后,都有一段观察期,在观察期出险的话,保险企业时不会理赔的,主要是没了防止带病投保的情况发生。

所以我们买保险最好趁早做购买决定或者选择等待期更短的产品

3.没有及时缴纳保费,导致保单失效

假如我们忘记交保费,导致保单失效,在保单失效时出险保险企业时不会理赔的。

所以我们最好定期整理保单,建设保单检视表,防止忘记交保费的情况出险。

4.保险事故不属于重疾险责任范围

比如发生了意外,导致住院花了几千块,由意外导致的住院并不属于重疾险的理赔范围,所以保险保险也会拒保。

解决方案:我们可以通过多险种配置,做到保障齐全,防止类似情况发生。

5.缺少必要的理赔资料

假如提交资料的时候没有交全,或者丢失了关键资料,保险企业也无法审核通过。

解决方案:出险以后及时报案,按要求准备和保存理赔资料,最好拍照记录。

6.超过了索赔时效

保险企业理赔都是由理赔时效的,重疾险的理赔时效通常为两年,当然了,相信大家还不至于心这么大,都两年了还不联系保险企业,除非我们忘记自己买过了保险。

7.保险事故属于除外责任

免责条款就是保险企业和我们约定好不赔的责任,比如违法犯罪导致的保险事故,比如吸食或注射毒品、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车、感染艾滋病病毒或患艾滋病等事故。

保险师提醒:在投保前一定要看免责条款、投保提示书、投保须知,做到心中有数。假如我们可以在投保时可以避免上述事件,那么理赔就是一件简单的事情。

关于理赔拒保的问题,保险师小记者采访了泉州微易信息科技有限企业CEO王玮华先生。

保险师小记者:什么情况下理赔会比较复杂?

王玮华:通常情况下,保险买的越容易理赔的时候越复杂,由于中国的人情特色,传统保险的强推销模式,有很多人是听朋友或者家人介绍之后,很快就做出了购买决定,关于保险条款、免除责任、投保提示书都不关注,有些人甚至买完以后都不知道自己买的到底是什么险种,假如是类似这种情况,理赔就会比较复杂了。

保险师小记者:什么情况下理赔会更容易、更简单?

王玮华:假如你买保险的时候比较“复杂”,那么理赔的时候就会比较简单,我们投保的时候尽量把所有问题前置,不要顾及面子导致有些关键问题没有问答。

保险师小记者:假如被保险企业拒赔怎么办?

王玮华:不怕一万就怕万一,假如真有一天遇到保险企业的拒赔该如何解决?

不用害怕,此时我们有主要三种途径进行投诉维权:

1.电话投诉:拨打“12378”保险消费维权投诉热线投诉,这个号码是保监会专门为保险消费者开通的,处理速度很快。

2.当面投诉:可以直接到保监会及其派出机构指定的信访接待场所当面投诉,也可以选择邮寄投诉材料给保监会、当地的保监局。保险监管机构的通讯地址可在其官方网站查询。

3.法律诉讼:找律师,通过律师向法院提起诉讼,当保险企业拒不理赔时,还可以用法律维护我们的权益。

当然,也可以选择拨打保险师客服电话,进行理赔相关资讯,保险师的客服会为我们提供优质的理赔建议。

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