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保险师告诉你:大病面前,社保和商保的区别!

2019-05-09 13:00 / 树叶网络科技/ 技术分享

“41岁的胡先生在医院被诊断为舌腹高分化鳞癌,因分别于2009年、2013年和2014年投保过医疗险、重疾险等保险,接到报案后,保险企业理赔人员随即探视慰问。

胡先生正式提出理赔申请,理赔人员将17万余元的批单送达,胡先生感激道:‘我原以为有社保就够了,没想到这次大病住院医疗费花了5万多,社保报销2万多,商业保险赔了17万多,还是商业保险好。’”

之前,总有人说:我已经有社保了,不需要再另外买商保,可事实是,一旦大病缠身,有三种费用是一定要花的:

一、医疗费。据卫生部信息中心统计,人的一生罹患重疾的概率高达72%,手术治疗的平均费用在10万元。

二、康复费和后期疗养费。一般重大疾病的治疗费中,1/3为直接的手术费用,而2/3都是后期治疗和康复中需要使用的间接费用。比如,脑中风后遗症,这种发病率高、并发症多、复发率高的疾病,发病后10年治疗、康复费用在36万元左右(3000元每月)。

三、收入损失费。一个人生病了,肯定没法工作,假若年收入20万,休息一年就损失20万,休息两年就损失40万。在医学上有个词叫五年生存率,也就是说得了病之后假如没五年,不能称得上是完全恢复,而这五年中无法像之前一样拼命的去工作。另外,一个人生病,需要陪床护理,假如家人不可以不上班来护理,那么就得请护理人员,这笔开销不可小觑;而假如家人请假来陪护,工资损失也在所难免。

而以上三种费用,只有医疗费是社保能报销的,且自费医疗费用和起付线以内的费用不予报销。商保中的重疾险则不同,不受实际花费限制,确诊即赔付。比如保额50万,只要符合规定即可获得50万理赔,而至于这笔钱如何分配,保险企业不予干涉,可以用见效快、痛苦少的药物和治疗方法;也可以去疗养度假,毕竟是“三分治七分养”;当然还可以弥补一下这期间的工作损失,不至于家人的生活水准直线下降。

要知道,当客户被诊断罹患重疾时,能否第一时间确认拿到钱、拿到多少钱,够不够用,对其精神状态和后期安排有重要影响!所以,对于有社保的人来说,商保是一种必要补充,而没有社保的人,商保更是尤其重要。

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