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净利润大幅下滑接近30% 宜人贷这家企业究竟怎么了?

2019-03-27 09:00 / 树叶网络科技/ 技术分享

最近一段时间是各个上市企业发Q4财报的重要日子,3月25日,国内Internet金融企业宜人贷发布了该企业截至2018年12月31日的第四季度及全年未经审计财报。

在财务方面,2018年第四季度,宜人贷净收入总额为12.7亿元人民币(1.8亿美元),比去年同期的18.2亿元下降30%。2018年全年,宜人贷净营收为56.207亿元人民币(约合8.175亿美元),较2017年增长1%。

在净利润方面,2018年第四季度净利润为3.3亿元人民币(4820万美元),比去年同期4.5亿元人民币下降26%。2018年全年净利润为9.666亿元人民币(约合1.406亿美元),较2017年下滑30%。

在贷款方面,宜人贷2018年第四季财报显示,本季宜人贷贷款总额为83.67亿元,同比减少38%;借款人数较前一季增长1.49万人;而出借人方面,本季较前一季则减少了1.92万人。宜人贷14.50万出借人的总投资金额为118.48亿元,同比增长了3.81%。

目前,宜人贷的市值仅为8.04亿美元,回顾之前的股价表现也是很不稳定。从这份新财报来看,宜人贷的发展可谓是很不顺利。

贷款发放量下降致总收入减少居高不下的运营成本拉低净利润

作为一家上市几年的Internet金融企业,宜人贷应该算是这个领域的前辈了,它的财报也一度成为投资者探寻网贷行业真相的唯一途径,比如坏账率和逾期率等行业核心数据。

根据宜人贷的这份财报来看,净收入跟净利润都是同比下滑,这也很直观的意味着宜人贷的营收增速处于下滑阶段。为何Q4季度的营收会这么不理想?我们首先来看看宜人贷的营收收入来源是哪些。

根据业务来看,宜人贷的业务主要是借款跟出借这两个方面,这也意味着只有借款的人更多跟出借的人更多,宜人贷的营收才能实现增长。假如营收下滑,这也意味着这两个业务的表现都不理想。根据财报来看,本季宜人贷贷款总额为83.67亿元,同比减少38%;借款人数较前一季增长1.49万人;而出借人方面,本季较前一季则减少了1.92万人。

另外成本增加,这也一定程度上导致净利润有所减少,根据财报来看,总运营成本为人民币47.827亿元(约合6.956亿美元),相比之下上年同期为人民币38.660亿元,几大成本支出都同比增长了不少。

其中,销售与营销支出为人民币25.259亿元(约合3.674亿美元),相比之下上年同期为人民币29.212亿元;发起和服务支出为人民币6.443亿元(约合9370万美元),相比之下上年同期为人民币4.179亿元;总务和行政支出为人民币9.447亿元(约合1.374亿美元),相比之下上年同期为人民币5.268亿元。

宜信为挽救宜人贷试图整合新业务P2P监管趋严下宜人贷面临挑战不低

就目前宜人贷的业务来看,其实还算是比较单一,对于用户而言其实这两个业务的吸引力也并不大,毕竟同类型的业务平台实在是太多了。单一的业务对于宜人贷来说风险也不小,一旦贷款数量减少,营收也自然会减少。尤其是现在的宜人贷的净利润已经连续4个季度同比下滑,这对于它来说确实是个很危险的信号,如何挽救宜人贷的业务发展也变得迫在眉睫。

在财报发布后,同日晚间,宜人贷发公告称,为更好地向出借人与借款人服务,根据正式声明,整合之后,宜人贷作为上市企业,承担面向大众富裕人群财富管理、抵押及担保类消费贷款、融资租赁、中小公司贷款及其他相关服务或业务。

可以看出,宜信主动为宜人贷提供了不少新业务,让它的业务营收更加多元化,这对于宜人贷来说确实算是一个机遇。本身宜信是作为国内最早一批网贷平台与财富管理企业之一,发展了这么多年积累的资源优势还是很明显。对于宜人贷来说,尽快的在其它业务上实现营收也能降低它对现有业务的营收压力,让投资者也能看到它未来的发展可能性。

随着政策对于P2P的整治趋严,对于正在运营的P2P网贷机构,主要落实两个"三降":一是确保辖区内P2P平台总数、业务总规模、投资人数实现"三降";二是确保每家P2P平台投资者人数、业务规模以及借款人数实现"三降"。对于宜人贷来说这也会让它的借贷业务面临一定的挑战跟压力,能否借新的业务迎来突破就看后续它的新动作了。

本文来源:美股研究社(公众号:meigushe)

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